Правовое регулирование деятельности организаций, осуществляющих
взыскание задолженности по потребительским кредитам (займам)

КОЛЛЕКТОРЫ

3 июля 2016 года был принят Федеральный закон «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» № 230-ФЗ.

Федеральный закон установил законодательные рамки для коллекторских организаций, в том числе определил способы и порядок взаимодействия коллекторов с должником.
Кто вправе взыскивать задолженность?*
*осуществлять взаимодействие с должником, направленное на возврат просроченной задолженности
1. Кредитор, в том числе новый кредитор, при переходе к нему прав требования.
Новый кредитор ДОЛЖЕН являться кредитной организацией или лицом, осуществляющим деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, включенным в государственный реестр.

2. Лицо, действующее от имени и (или) в интересах кредитора.
ТОЛЬКО в том случае, если оно является кредитной организацией или лицом, осуществляющим деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, включенным в государственный реестр.
Какие способы взаимодействия с должником вправе использовать коллекторы?
Согласно ч. 1 ст. 4 Федерального закона № 230-ФЗ, коллекторы могут использовать следующие способы:

1. Личные встречи, телефонные переговоры (непосредственное взаимодействие);
2. Телеграфные сообщения, текстовые, голосовые и иные сообщения, передаваемые по сетям электросвязи, в том числе подвижной радиотелефонной связи;
3. Почтовые отправления по месту жительства или месту пребывания должника.
Могут ли коллекторы использовать способы, не перечисленные в Законе?
Другие способы взаимодействия с должником могут использоваться кредитором, НО данные способы должны быть предусмотрены письменным соглашением между должником и кредитором или лицом, действующим от его имени и (или) в его интересах.
Если в соглашении, заключенном между вами и кредитором отсутствуют указания на иные способы взаимодействия, применяются правила установленные Федеральным законом. отношении вас используются способы, не перечисленные федеральным законом, ваши права нарушаются.

ВАЖНО помнить, что должник вправе в любой момент отказаться от исполнения указанного соглашения, сообщив об этом кредитору и (или) лицу, действующему от его имени и (или)
в его интересах, путем направления соответствующего уведомления через нотариуса или по почте заказным письмом с уведомлением о вручении или путем вручения под расписку.

С момента получения уведомления, кредитор лишается права применять в отношении должника способы, оговоренные в договоре.
Правила взаимодействия с должником
По инициативе кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах,
НЕ ДОПУСКАЕТСЯ непосредственное взаимодействие с должником:

1. В рабочие дни в период с 22 до 8 часов и в выходные и нерабочие праздничные дни
в период с 20 до 9 часов по местному времени по месту жительства или пребывания должника, известным кредитору и (или) лицу, действующему от его имени и (или) в его интересах;

2. Посредством личных встреч более одного раза в неделю;

3) посредством телефонных переговоров:
а) более одного раза в сутки;
б) более двух раз в неделю;
в) более восьми раз в месяц.
При осуществлении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, кредитор или лицо, действующее от его имени и (или) в его интересах, обязаны действовать добросовестно и разумно.
НЕ ДОПУСКАЮТСЯ направленные на возврат просроченной задолженности действия кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, связанные в том числе с:

1. Применением к должнику и иным лицам физической силы либо угрозой ее применения, угрозой убийством или причинения вреда здоровью;

2. Уничтожением или повреждением имущества либо угрозой таких уничтожения или повреждения;

3. Применением методов, опасных для жизни и здоровья людей;

4. Оказанием психологического давления на должника и иных лиц, использованием выражений и совершением иных действий, унижающих честь и достоинство должника и иных лиц;

5. Введением должника и иных лиц в заблуждение относительно:

а) правовой природы и размера неисполненного обязательства, причин его неисполнения должником, сроков исполнения обязательства;

б) передачи вопроса о возврате просроченной задолженности на рассмотрение суда, последствий неисполнения обязательства для должника и иных лиц, возможности применения к должнику мер административного и уголовно-процессуального воздействия и уголовного преследования;

в) принадлежности кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, к органам государственной власти и органам местного самоуправления;

6. Любым другим неправомерным причинением вреда должнику и иным лицам или злоупотреблением правом.

Взаимодействие коллекторов с иными лицами
Взаимодействие кредитора с членами семьи должника, родственниками, иными проживающими с должником лицами, соседями и любыми другими физическими лицами (например, с коллегами по работе, работодателем должника и т.п.), возможно только при соблюдении одновременно следующих условий:

1. Имеется согласие должника на осуществление направленного на возврат его просроченной задолженности взаимодействия с третьим лицом.

Согласие должно быть дано в письменной форме в виде отдельного документа, содержащее в том числе согласие должника на обработку его персональных данных.
Указанное согласие может быть в любое время отозвано должником путем направления уведомления через нотариуса или по почте заказным письмом с уведомлением о вручении либо путем вручения заявления под расписку уполномоченному лицу кредитора или лицу, действующему от его имени и (или) в его интересах.
В случае получения такого уведомления кредитор и (или) лицо, действующее от его имени
и (или) в его интересах, НЕ ВПРАВЕ осуществлять направленное на возврат просроченной задолженности взаимодействие с третьим лицом.

2. Третьим лицом не выражено несогласие на осуществление с ним взаимодействия.
Персональные данные
Кредитор или лицо, действующее от его имени и (или) в его интересах, при совершении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, НЕ ВПРАВЕ без согласия должника передавать (сообщать) третьим лицам или делать доступными для них сведения
о должнике, просроченной задолженности и ее взыскании и любые другие персональные данные должника.

Согласие должно быть дано в виде согласия должника на обработку его персональных данных в письменной форме в виде отдельного документа.

Должник в любое время ВПРАВЕ отозвать согласие на обработку его персональных данных, сообщив об этом лицу, которому дано соответствующее согласие, путем направления уведомления через нотариуса или по почте заказным письмом с уведомлением о вручении либо путем вручения заявления под расписку.
В случае получения такого уведомления кредитор и (или) лицо, действующее от его имени
и (или) в его интересах, НЕ ВПРАВЕ передавать (сообщать) третьим лицам сведения
о должнике, просроченной задолженности и ее взыскании и любые другие персональные данные должника, если иное не предусмотрено федеральным законом.

ВАЖНО ПОМНИТЬ!
Вне зависимости от наличия согласия должника на обработку его персональных данных, раскрытие сведений о должнике, просроченной задолженности и ее взыскании и любых других персональных данных должника неограниченному кругу лиц, в том числе путем размещения таких сведений в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" или
в (на) жилом помещении, доме, любом другом здании, строении, сооружении, а также сообщение по месту работы должника НЕ ДОПУСКАЕТСЯ.
Источник: Федеральный закон от 03.07.2016 N 230-ФЗ
(ред. от 12.11.2018)
"О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях"
Дополнительная информация: Сведения, содержащиеся в государственном реестре юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности
https://fssprus.ru/gosreestr_jurlic