Где взять кредит с плохой кредитной историей?

Дадут ли новый кредит, если есть просрочка?

Куда обращаться?

Законодательно понятие «кредитная история» закреплено следующим образом: кредитная история - информация, состав которой определен Федеральным законом «О кредитных историях» и которая хранится в бюро кредитных историй (п. 1 ст. 3 Федерального закона от 30.12.2004 N 218-ФЗ (ред. от 03.04.2020) «О кредитных историях»).


Запись кредитной истории - информация, входящая в состав кредитной истории и характеризующая исполнение субъектом кредитной истории принятых на себя обязательств по одному договору займа (кредита), а также иному договору или обязательству, предусмотренным Федеральным законом «О кредитных историях» (п. 1.1 ст. 3 Федерального закона от 30.12.2004 N 218-ФЗ (ред. от 03.04.2020) «О кредитных историях»).


Договор займа (кредита) - договор займа, кредитный договор, иные договоры, которые содержат условие предоставления товарного и (или) коммерческого кредита, а также договоры банковского счета, предусматривающие осуществление платежей со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета) (п. 2 ст. 3 Федерального закона от 30.12.2004 N 218-ФЗ (ред. от 03.04.2020) «О кредитных историях»).


Источники формирования кредитной истории - кредитные организации, микрофинансовые организации, кредитные кооперативы и операторы инвестиционных платформ обязаны представлять всю имеющуюся информацию, определенную статьей 4 настоящего Федерального закона, в отношении заемщиков, поручителей, принципалов хотя бы в одно бюро кредитных историй, включенное в государственный реестр бюро кредитных историй, без получения согласия на ее представление, за исключением случаев, в которых Правительством Российской Федерации установлены ограничения на передачу информации в соответствии с частью 7 настоящей статьи, а также лиц, в отношении которых Правительством Российской Федерации установлены указанные ограничения (ч. 3.1 ст. 5 Федерального закона от 30.12.2004 N 218-ФЗ (ред. от 03.04.2020) «О кредитных историях»).


Таким образом, ваша кредитная история формируется на основании заключенных вами с кредитными организациями (Банки, микрофинансовые организации или микрокредитные компании, кредитные потребительские кооперативы и др.) договоров займа (микрозайма), кредитных договоров, договоров кредитной карты и т.д.


Отрицательная кредитная история появляется в том случае, когда должник допускает хотя бы одну просрочку ежемесячного платежа.


Информация по имеющимся у вас ранее или в настоящее время кредитным обязательствам передается Банком или иной кредитной организацией в Бюро кредитных историй (далее БКИ). Кредитная история показывает способность должника надлежащим образом исполнять свои обязательства. При рассмотрении заявки на предоставление кредита (займа) кредитор, в первую очередь, обращается к кредитной истории, так как здесь можно увидеть то, как заемщик относится к своим обязательствам и как их исполняет. Допустив хотя бы одну просрочку, будь то даже на несколько дней, сведения об этом сразу передаются в БКИ, о чем и появляется соответствующая запись в кредитной истории.


Можно ли удалить или исправить информацию в кредитной истории?


Удалить или исправить можно только информацию, которая не соответствует действительности. Например, ошибки в персональных данных или недостоверную информацию о ваших финансовых обязательствах: дважды передана информация об одном и том же кредите; наличие просрочек, которых вы точно не допускали; кредит вами давно закрыт, а в истории он отображен как открытый и т. д..


А если информация достоверная, но негативная, ее можно исправить или удалить?


Если в истории существует информация о негативных событиях, например, длительных просрочках платежей, надо понимать, что необходимо не исправлять историю, а продемонстрировать потенциальным кредиторам, что исправились вы сами. Об этом может свидетельствовать погашение текущих задолженностей, а также аккуратная платежная дисциплина в будущем. Например, можно воспользоваться услугами банков, предлагающих небольшие кредиты. Погасив их, вы покажете, что дисциплинированно относитесь к своим обязательствам перед банком.


Если я хотя бы раз допускал небольшую просрочку платежей, то уже навсегда испортил свою кредитную историю?


Каждый кредитор воспринимает информацию из кредитной истории в зависимости от его кредитной политики и рисковой стратегии.


Чаще всего кредиторы не придают большого значения просрочке сроком до 30 дней, считая ее «технической». Всем очевидно, что человек мог быть в отпуске, болеть, забыть или по какой-то другой причине не иметь возможности вовремя внести платеж.


Большинство банков очень настороженно относятся к наличию у клиента текущих длительных просрочек по кредитам или исторических просрочек сроком более 90 дней за последние три года.

Нужно помнить, что удалить из истории негативную, но достоверную информацию невозможно, а предложения такого рода, скорее всего, мошеннические.


Историю можно только исправить, погасив все просрочки и не допуская их в дальнейшем. Для улучшения кредитной истории часто рекомендуют взять небольшой кредит и аккуратно его выплатить. Свежая история своевременных платежей поможет вам улучшить свою репутацию в глазах потенциальных кредиторов. Довольно большое количество онлайн-МФО, а также некоторые банки предлагают сейчас такую услугу.


Таким образом, решение о предоставлении кредита (займа) лицу с «плохой» кредитной историей является правом кредитной организации и определяется каждой из них по своему усмотрению. На практике не существует «волшебного» перечня организаций, которые точно предоставят кредит(займ) с испорченной кредитной организацией. Для получения кредита (займа) с плохой кредитной историей можно обратиться в микрофинансовые организации. Также следует обратить внимание на кредитные карты. Чаще всего Банки охотнее предоставляют кредиты указанным способом, даже с «плохой кредитной историей».


Самым оптимальным способом получения кредита (займа) с испорченной кредитной историей является ее улучшение путем погашения всех имеющихся просрочек и своевременное гашение небольших, например, оформленных онлайн, займов.


Как часто нужно проверять свою кредитную историю?


Чтобы не пропустить ухудшения качества кредитной истории, нужно проверять ее хотя бы один-два раза в год. Превентивно, тогда будет шанс решить проблему на стадии возникновения и не придется разбираться с правоохранительными органами, налоговой инспекцией, работниками ФССП и пр..


При полном погашении кредита, независимо от его типа, обязательно запросите у кредитной организации справку о погашении и отсутствии задолженности. Этот документ может быть полезен при возникновении спорных ситуаций, ошибках в кредитной истории и т. п. Спустя месяц-полтора после погашения кредита нужно проверить свою кредитную историю и убедиться, что в ней также отражено отсутствие у вас задолженности по этому кредиту.


Источники:

1. Федеральный закон от 30.12.2004 N 218-ФЗ (ред. от 03.04.2020) «О кредитных историях».

2. Сайт banki.ru: https://www.banki.ru/news/columnists/?id=10043220.

Если у вас есть вопросы, у нас есть

бесплатная консультация

Звоните 8 800 700 62 91

*звонок бесплатный

или записывайтесь

Получить бесплатную консультацию
Это совершенно бесплатно.